バケット戦略（Bucket Strategy） とは、資産を時間軸に応じて複数の「バケツ（桶）」に分けて管理する方法です。主にリタイア後の資産取り崩しに使われます。
バケット戦略の基本構造
| バケツ |
期間 |
資産タイプ |
目的 |
| 短期 |
1〜2年 |
現金、MMF |
直近の生活費 |
| 中期 |
3〜7年 |
債券、バランス型 |
短期バケツの補充 |
| 長期 |
8年以上 |
株式、REIT |
成長・インフレ対策 |
なぜバケット戦略が有効か
| メリット |
説明 |
| 心理的安定 |
数年分の生活費が確保されている安心感 |
| 市場変動への対応 |
下落時に株式を売らずに済む |
| 収益順序リスク軽減 |
暴落時のダメージを軽減 |
3バケツ戦略の詳細
バケツ1（短期）
| 項目 |
内容 |
| 期間 |
1〜2年分の生活費 |
| 資産 |
普通預金、MRF、MMF |
| 目的 |
日常の生活費を賄う |
| 特徴 |
ほぼ元本保証、いつでも引き出し可能 |
バケツ2（中期）
| 項目 |
内容 |
| 期間 |
3〜7年分の生活費 |
| 資産 |
債券ファンド、バランスファンド |
| 目的 |
バケツ1を補充する |
| 特徴 |
低〜中リスク、安定したリターン |
バケツ3（長期）
| 項目 |
内容 |
| 期間 |
8年以上先に必要な資金 |
| 資産 |
株式、株式ファンド、REIT |
| 目的 |
資産の成長、インフレ対策 |
| 特徴 |
高リスク・高リターン |
バケツの補充方法
好調時: 長期バケツ → 中期バケツ → 短期バケツ
不調時: 短期バケツから生活費を取り崩し、長期バケツには手をつけない
| 市場状況 |
対応 |
| 株式好調 |
長期バケツの利益を中期へ移動 |
| 株式不調 |
短期・中期バケツから生活費を賄う |
| 回復時 |
長期バケツから中期へ補充再開 |
具体例（年間生活費300万円の場合）
| バケツ |
金額 |
資産 |
| 短期 |
600万円（2年分） |
普通預金 |
| 中期 |
1,500万円（5年分） |
債券ファンド |
| 長期 |
残り全額 |
株式インデックス |
注意点
| 注意 |
説明 |
| 定期的な見直し |
年1回程度バケツの残高を確認 |
| 柔軟性 |
厳格なルールより状況に応じた対応 |
| コスト |
バケツ間移動での売買コストに注意 |
Welvioでの活用
Welvioで資産をバケツごとにタグ付けして管理し、各バケツの残高を可視化できます。リタイアメントプランの実行に活用してください。