FIRE（Financial Independence, Retire Early） とは、経済的自立を達成し早期リタイアを目指すライフスタイルのことです。
FIREの基本的な考え方
- 収入を増やし、支出を抑える
- 高い貯蓄率で資産を積み上げる
- 投資で資産を運用する
- 資産収入で生活費を賄えるようになったら退職
4%ルール
FIREの目安として「4%ルール」がよく使われます。
必要資産 = 年間生活費 × 25
| 年間生活費 | 必要資産 |
|---|---|
| 200万円 | 5,000万円 |
| 300万円 | 7,500万円 |
| 400万円 | 1億円 |
4%ルールは、米国の研究に基づき、資産の4%を毎年取り崩しても30年以上資産が持続する可能性が高いという考え方です。
FIREの種類
| 種類 | 特徴 |
|---|---|
| Fat FIRE | 余裕のある生活水準でリタイア |
| Lean FIRE | 倹約生活でリタイア |
| Barista FIRE | パートタイム労働と資産収入を組み合わせ |
| Coast FIRE | 老後資金は確保済み、生活費だけ稼ぐ |
FIRE達成への道のり
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| 1. 現状把握 | 収支と資産を把握する |
| 2. 目標設定 | 必要資産額を計算する |
| 3. 貯蓄率向上 | 収入増・支出減で貯蓄率を上げる |
| 4. 資産運用 | インデックス投資などで運用 |
| 5. 達成・維持 | 4%ルールで取り崩し |
日本でのFIREの注意点
| 項目 | 注意点 |
|---|---|
| 為替リスク | 海外資産中心の場合、円高に注意 |
| 税制 | 配当・売却益への課税を考慮 |
| 社会保障 | 国民健康保険、年金の負担 |
| インフレ | 長期のインフレリスクを考慮 |
Welvioでの活用
Welvioで資産総額と配当収入を追跡し、FIRE達成度を確認できます。年間生活費と資産のバランスを把握し、目標に向けた進捗管理に活用してください。