繰上げ受給 とは、年金の受け取り開始を65歳より早める制度です。60歳から受給可能ですが、1ヶ月早めるごとに0.4%減額され、その減額は一生続きます。
繰上げ受給の減額率
| 受給開始年齢 |
減額率 |
| 60歳0ヶ月 |
-24.0% |
| 61歳 |
-19.2% |
| 62歳 |
-14.4% |
| 63歳 |
-9.6% |
| 64歳 |
-4.8% |
| 65歳 |
±0% |
※2022年4月以降の新ルール（1ヶ月あたり0.4%減額）
繰上げ受給の計算例
65歳時点の本来の年金額: 月15万円
60歳から繰上げ受給（-24%）の場合:
月15万円 × 0.76 = 月11.4万円
この減額は一生続く
繰上げ受給のメリット
| メリット |
説明 |
| 早く受け取れる |
60歳から年金収入を得られる |
| 生活資金の確保 |
退職後の収入として活用 |
| 長生きしないと考える場合 |
早めにもらった方が得になることも |
繰上げ受給のデメリット
| デメリット |
説明 |
| 一生減額が続く |
長生きするほど損 |
| 取り消し不可 |
一度選ぶと変更できない |
| 障害年金が受けられない |
繰上げ後は障害基礎年金を請求不可 |
| 寡婦年金が受けられない |
繰上げすると権利を失う |
| 遺族年金との併給制限 |
65歳まで遺族年金と同時受給不可 |
損益分岐点
繰上げ受給の総額が、65歳から受給した場合の総額を下回る年齢
60歳から繰上げの場合:
損益分岐点 ≒ 約80〜81歳
平均寿命（男性81歳、女性87歳）を考えると、
多くの人は繰上げすると損をする計算
繰上げ受給の生涯受給総額比較
65歳時点の年金: 月15万円で計算
85歳まで生きた場合:
- 65歳開始: 15万円 × 12 × 20年 = 3,600万円
- 60歳開始: 11.4万円 × 12 × 25年 = 3,420万円
→ 65歳開始の方が180万円多い
75歳で亡くなった場合:
- 65歳開始: 15万円 × 12 × 10年 = 1,800万円
- 60歳開始: 11.4万円 × 12 × 15年 = 2,052万円
→ 60歳開始の方が252万円多い
繰上げ受給が向いている人
| タイプ |
理由 |
| 健康状態が良くない |
長生きの見込みが低い |
| 60〜64歳で収入がない |
生活資金として必要 |
| 他の資産が少ない |
年金以外の収入源がない |
繰上げ受給を避けた方がいい人
| タイプ |
理由 |
| 健康で長生きしそう |
損益分岐点を超える可能性 |
| 60歳以降も働く予定 |
在職老齢年金で減額の可能性 |
| 障害を負うリスク |
障害年金を請求できなくなる |
| 貯蓄がある |
急いで受給する必要がない |
繰上げ受給の注意点
| 注意点 |
説明 |
| 国民年金と厚生年金は同時 |
片方だけの繰上げは不可 |
| 在職老齢年金 |
働いていると年金が減額される可能性 |
| 税金・社会保険 |
年金収入として課税対象に |
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