緊急資金（Emergency Fund） とは、失業や病気などの予期せぬ事態に備えて確保しておく現金のことです。「生活防衛資金」とも呼ばれます。
緊急資金の目的
| 目的 | 説明 |
|---|---|
| 収入途絶への備え | 失業、病気、休職時の生活費 |
| 投資の保護 | 急な出費で投資を売らずに済む |
| 心理的安定 | お金の心配を減らす |
| チャンスへの備え | 急な好機にも対応できる |
緊急資金の目安
| 状況 | 推奨金額 |
|---|---|
| 会社員（安定） | 生活費3〜6ヶ月分 |
| 自営業・フリーランス | 生活費6〜12ヶ月分 |
| 収入が不安定 | 生活費6〜12ヶ月分 |
| 退職が近い | 生活費1〜2年分 |
緊急資金の計算例
月の生活費が25万円の場合：
| 目安 | 金額 |
|---|---|
| 3ヶ月分 | 75万円 |
| 6ヶ月分 | 150万円 |
| 12ヶ月分 | 300万円 |
緊急資金の置き場所
| 置き場所 | 特徴 |
|---|---|
| 普通預金 | 即座に引き出せる |
| 定期預金 | やや高い金利、解約は可能 |
| MMF・MRF | 普通預金より高金利 |
| 個人向け国債（変動10年） | 1年経過後は解約可能 |
投資に回さない理由
| 理由 | 説明 |
|---|---|
| 流動性 | すぐに現金が必要 |
| 元本割れリスク | 必要な時に減っている可能性 |
| 精神的安定 | 変動しない安心感 |
緊急資金を貯める優先順位
| 順位 | 行動 |
|---|---|
| 1 | まず1ヶ月分を貯める |
| 2 | 3ヶ月分を目標に |
| 3 | 並行して投資も開始 |
| 4 | 6ヶ月分を達成 |
投資と緊急資金の積立は並行して行えます。
緊急資金を使うべき状況
| 使うべき | 使うべきでない |
|---|---|
| 失業 | 旅行 |
| 病気・怪我 | 衝動買い |
| 家の修繕（緊急） | 投資の損失補填 |
| 車の故障 | 計画的な大きな買い物 |
緊急資金を使った後
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| 1 | 使った金額を記録 |
| 2 | 元の水準に戻す計画を立てる |
| 3 | 投資より優先して補充 |
Welvioでの活用
Welvioで緊急資金を別枠で管理し、目標額に対する進捗を確認できます。投資資産とは分けて管理することで、適切な資産配分を維持できます。