ファイナンシャルプランナー（Financial Planner, FP） とは、個人や家族のライフプラン（人生設計）に基づいて、収支・貯蓄・保険・税金・年金・不動産・相続など幅広い分野の相談に対応し、総合的な資金計画の立案・実行をサポートする専門家です。
FPの主な相談領域
| 分野 | 内容 |
|---|---|
| ライフプランニング | 人生の目標・収支計画の作成 |
| 資産運用 | 投資・貯蓄の方針策定 |
| 保険 | 必要な保障の見直し・提案 |
| 税金 | 節税・確定申告のアドバイス |
| 住宅 | 住宅ローンの検討 |
| 老後・年金 | 老後資金の計算・年金相談 |
| 相続・贈与 | 資産の引き継ぎ計画 |
FPの主な資格
国家資格：FP技能士
| 等級 | レベル | 受験資格 |
|---|---|---|
| 1級 | 最上位・高度専門知識 | 2級合格後5年以上など |
| 2級 | 実務に十分な知識 | 3級合格後または一定の実務経験 |
| 3級 | 基礎知識 | 誰でも受験可能 |
民間資格：AFP・CFP（日本FP協会）
| 資格 | レベル | 特徴 |
|---|---|---|
| AFP | FP技能士2級相当 | 継続教育が義務付けられている |
| CFP | 国際資格（FP技能士1級相当） | より高度・専門的 |
FPへの相談方法
| 相談先 | 特徴 |
|---|---|
| 銀行・証券会社のFP | 無料が多いが、商品販売目的の提案に注意 |
| 保険会社・代理店のFP | 無料が多いが、保険商品への誘導に注意 |
| IFA（独立系アドバイザー） | 特定機関に縛られないが手数料が発生する |
| FP事務所（独立系FP） | 中立的な立場・相談料が必要なことが多い |
無料FP相談の注意点
銀行・保険・証券会社の無料FP相談は、最終的に 自社商品の販売 に誘導されることがあります。中立的なアドバイスを求める場合は、相談料を支払う独立系FPを選ぶことも一つの方法です。
FP資格の自己学習としての活用
FP資格の勉強は、投資家として以下の知識を体系的に学べるため有用です。
- 保険の仕組みと適切な保障額
- 税金（所得税・住民税・相続税）の基本
- 年金制度（国民年金・厚生年金・iDeCo）
- NISAや各種税制優遇制度
Welvioでの活用
WelvioでFPとの相談前に現在の資産状況を整理し、具体的な数字をもとに相談を進めることで、より的確なアドバイスを受けられます。