生命保険（Life Insurance） とは、被保険者が死亡・高度障害などになった場合に保険金が支払われる金融商品です。遺族の生活保障や資産形成の手段として利用されます。
生命保険の主な種類
| 種類 |
特徴 |
保障期間 |
| 定期保険 |
一定期間のみ保障、掛け捨て |
10年、20年など |
| 終身保険 |
一生涯の保障、貯蓄性あり |
一生涯 |
| 養老保険 |
満期時に満期保険金を受け取れる |
一定期間 |
| 収入保障保険 |
死亡後に毎月年金形式で支払い |
一定期間 |
| 変額保険 |
運用実績により保険金額が変動 |
一生涯または一定期間 |
生命保険料控除
| 控除の種類 |
年間上限（所得税） |
| 一般生命保険料控除 |
40,000円 |
| 介護医療保険料控除 |
40,000円 |
| 個人年金保険料控除 |
40,000円 |
| 合計 |
最大120,000円 |
保険と投資の使い分け
| 目的 |
適した手段 |
| 万一の保障 |
掛け捨ての定期保険 |
| 資産形成 |
投資信託・NISA・iDeCo |
| 相続対策 |
終身保険 |
| 老後資金 |
iDeCo・個人年金保険 |
必要保障額の考え方
必要保障額 = 遺族の生活費 + 教育費 + 住居費 − 遺族年金 − 貯蓄 − 配偶者の収入
見直しのタイミング
- 結婚・出産時
- 住宅購入時（団信加入で死亡保障が不要になるケースも）
- 子どもの独立後
- 定年退職時
Welvioでの活用
Welvioで資産全体を把握した上で、保険で備えるべきリスクと投資で増やすべき資産を区別し、最適な資産配分を検討してください。