マネーロンダリング（Money Laundering / 資金洗浄） とは、犯罪によって得た資金の出所を隠蔽し、合法的な資金に見せかける行為です。
マネーロンダリングの3段階
| 段階 | 名称 | 内容 |
|---|---|---|
| 第1段階 | プレースメント（配置） | 犯罪収益を金融システムに投入 |
| 第2段階 | レイヤリング（階層化） | 複雑な取引を重ねて資金の出所を隠す |
| 第3段階 | インテグレーション（統合） | 合法的な資金として経済活動に戻す |
マネーロンダリングの手口
| 手口 | 説明 |
|---|---|
| 分割送金（スマーフィング） | 少額に分けて検知を回避 |
| ペーパーカンパニー | 架空の企業を通じて資金を移動 |
| 不動産取引 | 不動産の売買を利用 |
| 暗号資産の利用 | 匿名性の高い暗号資産で資金移動 |
| カジノ利用 | チップへの交換と換金 |
| 貿易取引の偽装 | 架空・過大請求の貿易取引 |
AML（マネーロンダリング対策）
| 対策 | 内容 |
|---|---|
| KYC（本人確認） | 口座開設時の厳格な本人確認 |
| 取引モニタリング | 疑わしい取引の監視・検知 |
| 疑わしい取引の届出 | 金融機関から当局への報告 |
| 制裁リストの照合 | テロリスト等のリストとの照合 |
| 記録保存 | 取引記録の長期保存 |
FATF（金融活動作業部会）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 正式名称 | Financial Action Task Force |
| 設立 | 1989年（G7サミットで設立） |
| 役割 | AML/CFTの国際基準を策定 |
| 勧告 | 40の勧告（AML/CFTの国際基準） |
| 相互審査 | 各国の対策状況を審査 |
日本の法規制
| 法律 | 内容 |
|---|---|
| 犯罪収益移転防止法 | 金融機関等の本人確認義務 |
| 組織犯罪処罰法 | マネーロンダリングの処罰 |
| 外為法 | 国際送金の規制 |
| 資金決済法 | 暗号資産交換業者の規制 |
投資家への影響
| 影響 | 説明 |
|---|---|
| 口座開設の厳格化 | 本人確認書類の提出が必要 |
| 取引報告 | 高額取引は金融機関から報告される場合がある |
| 海外送金の制限 | 一定額以上の海外送金は報告対象 |
| 暗号資産の規制 | 取引所でのKYCが義務化 |
個人投資家が気をつけるべきこと
- 口座開設時 の本人確認に正確な情報を提供する
- 不審な投資勧誘 に応じない（マネーロンダリングに巻き込まれるリスク）
- 海外送金 は正当な目的と記録を明確にする
- 暗号資産 の取引は規制に準拠した取引所を利用する
Welvioでの活用
Welvioで資産管理を行う際、正規の金融機関・証券会社を利用し、取引記録を適切に管理してください。不審な投資案件を避け、健全な資産形成に活用しましょう。