老後資金（Retirement Savings） とは、退職後の生活費を賄うために準備する資金のことです。公的年金だけでは不足する分を、自助努力で備える必要があります。
老後資金が必要な理由
| 理由 |
説明 |
| 年金の不足 |
公的年金だけでは生活費を賄えない |
| 長寿化 |
退職後の期間が長くなっている |
| インフレ |
物価上昇で必要額が増加 |
| 医療・介護費 |
年齢とともに増加 |
老後に必要な資金の目安
| 世帯タイプ |
月額生活費 |
年間生活費 |
| 夫婦2人 |
約26万円 |
約312万円 |
| 単身 |
約15万円 |
約180万円 |
老後資金の計算式
必要老後資金 = (毎月の生活費 - 年金収入) × 12ヶ月 × 老後年数
例: 夫婦の場合
月の生活費: 26万円
年金収入: 22万円
不足額: 4万円/月
老後年数: 30年（65歳〜95歳）
必要額 = 4万円 × 12 × 30 = 1,440万円
年金収入の目安
| 世帯タイプ |
月額年金（目安） |
| 夫婦（会社員+専業主婦） |
約22万円 |
| 夫婦（共働き） |
約28万円 |
| 単身（会社員） |
約15万円 |
| 単身（自営業） |
約6万円 |
老後資金の準備方法
| 方法 |
特徴 |
おすすめ度 |
| iDeCo |
税制優遇が大きい |
★★★★★ |
| 新NISA |
非課税で運用可能 |
★★★★★ |
| 企業型DC |
会社が掛金を負担 |
★★★★ |
| 個人年金保険 |
安定だが利回り低い |
★★ |
| 預貯金 |
元本保証だが増えない |
★ |
年代別の準備戦略
| 年代 |
優先すべきこと |
| 20代 |
少額でも積立開始、時間を味方に |
| 30代 |
積立額を増やす、iDeCo・NISA活用 |
| 40代 |
本格的に資産形成、目標額を明確化 |
| 50代 |
リスクを下げつつ運用継続 |
| 60代 |
資産の取り崩し方を計画 |
必要資金のシミュレーション
| 毎月の積立 |
年利5% |
30年後 |
| 1万円 |
- |
約832万円 |
| 2万円 |
- |
約1,664万円 |
| 3万円 |
- |
約2,497万円 |
| 5万円 |
- |
約4,161万円 |
老後資金の「2000万円問題」とは
2019年の金融庁報告書で話題になった問題:
夫婦の毎月の不足額: 約5万円
30年間の不足額: 5万円 × 12 × 30年 = 1,800万円
余裕を持って約2,000万円
※ただし個人差が大きく、全員に当てはまるわけではない。
老後資金の注意点
| 注意点 |
対策 |
| インフレ |
運用で資産を増やす |
| 長生きリスク |
余裕を持った計画 |
| 医療・介護費 |
別途準備が必要 |
| 想定外の出費 |
予備費を確保 |
取り崩しの考え方
| 方法 |
特徴 |
| 定額取り崩し |
毎月一定額を引き出し |
| 定率取り崩し |
資産の一定割合（4%等）を引き出し |
| 必要額取り崩し |
必要に応じて引き出し |
Welvioでの活用
Welvioで老後資金の目標額を設定し、資産形成の進捗を追跡できます。現在の資産額と目標額のギャップを確認しながら計画的に準備しましょう。