ロボアドバイザー（Robo-Advisor） とは、AIやアルゴリズムを活用して自動で資産運用を行うサービスです。投資の知識がなくても手軽に分散投資を始められます。
ロボアドバイザーの仕組み
| ステップ |
内容 |
| 1. 診断 |
リスク許容度や投資目的を質問 |
| 2. 提案 |
最適なポートフォリオを提示 |
| 3. 運用 |
自動で投資・リバランス |
| 4. 報告 |
運用状況をレポート |
ロボアドバイザーの種類
| 種類 |
特徴 |
| 投資一任型 |
すべてお任せで自動運用 |
| アドバイス型 |
提案のみ、売買は自分で |
主なサービス比較
| サービス |
最低投資額 |
手数料（税込） |
| WealthNavi |
1万円 |
年1.1% |
| THEO |
1万円 |
年0.715〜1.1% |
| 楽ラップ |
1万円 |
年0.715% |
| ON COMPASS |
1,000円 |
年0.9775% |
ロボアドバイザーのメリット
| メリット |
説明 |
| 手間いらず |
自動で運用、リバランスも不要 |
| 少額から |
1万円や1,000円から開始可能 |
| 分散投資 |
世界中の資産に自動分散 |
| 感情排除 |
機械的に投資判断 |
ロボアドバイザーのデメリット
| デメリット |
説明 |
| 手数料が高め |
年1%前後、自分で運用するより高い |
| 自由度が低い |
銘柄選択は不可 |
| 元本保証なし |
投資なので損失の可能性あり |
| NISA非対応も |
サービスにより異なる |
手数料の影響
100万円を年利5%で20年運用した場合:
手数料0%: 約265万円
手数料1%: 約219万円
差額: 約46万円
自分で運用する場合との比較
| 項目 |
ロボアド |
自分で運用 |
| 手数料 |
年1%前後 |
年0.1%程度 |
| 手間 |
ほぼ不要 |
必要 |
| 知識 |
不要 |
多少必要 |
| カスタマイズ |
不可 |
自由 |
ロボアドバイザーが向いている人
- 投資を始めたいが何を買えばいいかわからない
- 忙しくて投資に時間をかけられない
- 感情的な売買を避けたい
- 少額から分散投資を始めたい
Welvioでの活用
Welvioでロボアドバイザーの運用資産を登録し、他の投資と合わせた総資産を一元管理できます。