積立投資 とは、毎月や毎週など定期的に一定額を投資する手法です。ドルコスト平均法とも呼ばれます。
積立投資の仕組み
毎月一定額（例: 3万円）を同じ投資信託に投資
→ 価格が高い時は少なく、安い時は多く購入
→ 平均購入単価が平準化
具体例
| 月 |
基準価額 |
投資額 |
購入口数 |
| 1月 |
10,000円 |
30,000円 |
3.0口 |
| 2月 |
12,000円 |
30,000円 |
2.5口 |
| 3月 |
8,000円 |
30,000円 |
3.75口 |
| 4月 |
10,000円 |
30,000円 |
3.0口 |
| 合計 |
- |
120,000円 |
12.25口 |
平均購入単価: 120,000円 ÷ 12.25口 = 9,796円
一括投資との比較
| 項目 |
積立投資 |
一括投資 |
| タイミングリスク |
分散される |
集中する |
| 機会損失 |
上昇相場では不利 |
上昇相場では有利 |
| 心理的負担 |
小さい |
大きい |
| 必要資金 |
少額から可能 |
まとまった資金が必要 |
積立投資のメリット
| メリット |
説明 |
| 時間分散 |
購入タイミングを分散 |
| 少額から開始 |
100円から可能な場合も |
| 自動化 |
感情に左右されない |
| 習慣化 |
資産形成が習慣になる |
積立投資のデメリット
| デメリット |
説明 |
| 上昇相場 |
一括投資より劣る可能性 |
| 機会損失 |
待機資金が増えない場合 |
| 長期下落 |
下がり続けると損失 |
積立に向く商品
| 商品 |
理由 |
| インデックスファンド |
長期で右肩上がりを期待 |
| バランスファンド |
分散投資が自動でできる |
| 全世界株式 |
地域分散も同時に実現 |
積立投資の始め方
| ステップ |
内容 |
| 1. 目標設定 |
何のためにいくら貯めるか |
| 2. 金額決定 |
無理のない金額を設定 |
| 3. 商品選択 |
低コストのインデックスファンド |
| 4. 口座開設 |
NISA口座がおすすめ |
| 5. 自動設定 |
毎月自動引き落としに |
継続のコツ
| コツ |
説明 |
| 少額から |
負担にならない金額で |
| 余剰資金で |
生活費を圧迫しない |
| 長期視点 |
短期の値動きは気にしない |
| 忘れる |
設定したら放置 |
Welvioでの活用
Welvioで積立投資の履歴を記録し、長期的な資産形成の進捗を可視化できます。