定期預金 とは、一定期間お金を預けることで普通預金より高い金利が得られる預金商品です。元本保証があり、安全性の高い運用方法として利用されています。
定期預金の特徴
| 特徴 |
内容 |
| 元本保証 |
預けたお金は減らない |
| 預金保険対象 |
1金融機関1,000万円まで保護 |
| 金利固定 |
預入時の金利が満期まで適用 |
| 中途解約 |
可能だが金利が下がる |
定期預金の種類
| 種類 |
特徴 |
| 固定金利型 |
預入時の金利が満期まで固定 |
| 変動金利型 |
市場金利に連動して金利が変動 |
| 大口定期預金 |
1,000万円以上で金利優遇 |
| スーパー定期 |
一般的な定期預金 |
| 積立定期預金 |
毎月一定額を積み立て |
定期預金の金利（2024年時点の目安）
| 期間 |
メガバンク |
ネット銀行 |
| 1年 |
0.002〜0.02% |
0.1〜0.3% |
| 3年 |
0.002〜0.02% |
0.15〜0.4% |
| 5年 |
0.002〜0.02% |
0.2〜0.5% |
※金利は変動します
定期預金のメリット
| メリット |
説明 |
| 元本保証 |
リスクがほぼゼロ |
| 預金保険 |
銀行破綻でも1,000万円まで保護 |
| 確実な利息 |
金利が確定している |
| 浪費防止 |
簡単に引き出せない |
定期預金のデメリット
| デメリット |
説明 |
| 低金利 |
インフレに負ける可能性 |
| 流動性が低い |
中途解約でペナルティ |
| 機会損失 |
投資に回せば増える可能性 |
定期預金の利息計算
単利計算（一般的な定期預金）:
利息 = 元本 × 金利 × 期間
例: 100万円を年利0.3%で1年預けた場合
利息 = 100万円 × 0.3% × 1年 = 3,000円
税引後（約20%課税）: 約2,400円
定期預金と他の商品の比較
| 商品 |
元本保証 |
金利・リターン |
流動性 |
| 定期預金 |
あり |
低い |
中 |
| 普通預金 |
あり |
最も低い |
高い |
| 個人向け国債 |
あり |
やや高い |
中 |
| 投資信託 |
なし |
変動 |
高い |
| 株式 |
なし |
変動 |
高い |
定期預金の上手な活用法
| 活用法 |
内容 |
| 緊急資金 |
生活費3〜6ヶ月分を確保 |
| 使い道が決まっている資金 |
数年後の支出に備える |
| リスク資産とのバランス |
ポートフォリオの安全資産として |
| 金利上昇時 |
高金利の恩恵を受ける |
金利を少しでも高くするコツ
| コツ |
内容 |
| ネット銀行を利用 |
メガバンクより高金利 |
| キャンペーンを狙う |
期間限定の金利優遇 |
| 大口預金 |
1,000万円以上で金利優遇 |
| 預入期間を長く |
長期ほど金利が高い傾向 |
預金保険制度
預金保険で保護される範囲:
- 1金融機関あたり1,000万円まで
- 元本と利息の合計
1,000万円を超える場合:
複数の銀行に分散して預ける
Welvioでの活用
Welvioで定期預金を含めた総資産を一元管理し、安全資産とリスク資産のバランスを確認できます。