ラップ口座（Wrap Account） とは、資産運用を証券会社や銀行に一任できるサービスです。投資判断から売買までを専門家に任せられ、「ファンドラップ」とも呼ばれます。
ラップ口座の仕組み
| ステップ |
内容 |
| 1. 診断 |
リスク許容度や投資目的をヒアリング |
| 2. 提案 |
最適なポートフォリオを提案 |
| 3. 契約 |
投資一任契約を締結 |
| 4. 運用 |
専門家が売買・リバランスを実行 |
| 5. 報告 |
定期的に運用報告を受け取る |
ラップ口座の種類
| 種類 |
最低投資額 |
投資対象 |
| ファンドラップ |
300万円〜 |
投資信託 |
| SMA（個別運用） |
3,000万円〜 |
個別株・債券 |
| ロボアド型ラップ |
1万円〜 |
ETF・投資信託 |
主なラップ口座サービス
| 金融機関 |
サービス名 |
最低投資額 |
| 野村證券 |
野村ファンドラップ |
300万円 |
| 大和証券 |
ダイワファンドラップ |
300万円 |
| SMBC日興証券 |
日興ファンドラップ |
300万円 |
| 三井住友銀行 |
SMBCファンドラップ |
300万円 |
ラップ口座の手数料
一般的な手数料体系:
運用管理手数料: 年1.0〜1.5%
組入ファンドの信託報酬: 年0.3〜0.8%
──────────────────────────
実質年間コスト: 1.3〜2.3%程度
ラップ口座のメリット
| メリット |
説明 |
| 運用お任せ |
投資判断を専門家に委託 |
| 手間いらず |
リバランスも自動 |
| 相談できる |
担当者に相談可能 |
| 分散投資 |
複数資産に分散 |
ラップ口座のデメリット
| デメリット |
説明 |
| 手数料が高い |
年1.5〜2%程度かかる |
| 最低投資額が高い |
300万円以上が一般的 |
| 自由度が低い |
銘柄を自分で選べない |
| 元本保証なし |
損失が出る可能性あり |
ラップ口座 vs 他の運用方法
| 項目 |
ラップ口座 |
ロボアド |
自分で運用 |
| 最低投資額 |
300万円〜 |
1万円〜 |
100円〜 |
| 手数料 |
1.5〜2% |
1%前後 |
0.1%程度 |
| 人的サポート |
あり |
なし |
なし |
| カスタマイズ |
中程度 |
低い |
高い |
ラップ口座が向いている人
- 運用を完全に任せたい人
- 相談できる担当者が欲しい人
- まとまった資金（300万円以上）がある人
- 手数料より手間を省くことを重視する人
手数料の影響シミュレーション
1,000万円を20年間、年利5%で運用
手数料0%: 約2,653万円
手数料1%: 約2,191万円
手数料2%: 約1,806万円
手数料2%だと約847万円の差!
ラップ口座を選ぶポイント
| ポイント |
確認事項 |
| 総コスト |
管理手数料＋信託報酬の合計 |
| 運用実績 |
過去のリターン（参考程度） |
| サポート体制 |
相談の頻度や方法 |
| 解約条件 |
解約時の手数料や制限 |
Welvioでの活用
Welvioでラップ口座の運用資産を登録し、他の投資と合わせた総資産を一元管理できます。